Asuntolainoja miettivien on tällä hetkellä hyväksyttävä fakta, korot nousevat. Tällä on suora vaikutus lainanlyhennyserään. Mutta mitä tarkoittaa yhden, kolmen, kuuden tai 12 kuukauden euribor? Mitä vaihtoehtoja lainanhakijalla on ja miten eri vaihtoehdot vaikuttavat lainan lyhennykseen?
Euribor tulee sanoista Euro Interbank Offered Rate. Se on Euroopan keskuspankin päivittäin asettama viitekorko, jolla rahoituslaitokset lainaavat toisilleen varoja. Käytännössä siis se on "polttoaineen" hinta pankkien "moottoreille", jotta markkinat meillä pyörivät. Tämän päälle pankit asettavat oman marginaalinsa, joka on siten heidän "käteen jäävä osuus"myönnetystä lainasta.
Kuukausiluku euroborin edessä tarkoittaa sitä ajanjaksoa, jolloin esim. asuntolainan korko tarkistetaan. Ts. ajanjakso, jonka aikana lainanhoitokulut pysyvät stabiileina. 3 kuukauden euriborissa tarkistuspäivä on kolmen kuukauden välein, 12 kk:ssa vuoden välein jne. Näin ollen korkojen ollessa kovassa nousussa, voi 12 kuukauden euribor tuntua hyvältä ratkaisulta, koska lainanhoitokulut ovat vuodeksi tiedossa. On kuitenkin huomioitava, että vuoden kuluttua korko saattaa nousta merkittävässti, kun taas useammin tarkistettavan koron nouseminen ei tunnu lompakossa yhtä äkillisesti.
Pankit tarjoavat asiakkailleen korkokattoja. Korkokatto tarkoittaa sitä, että asiakas maksaa pankille erinäisen summan rahaa siitä turvasta, että korot eivät nouse yli sovitun korkoprosentin tiettynä ajanjaksona. Toisaalta korkojen ollessa alle korkokaton lukeman, maksaa asiakas todellista korkosummaa. Kuulostaa hyvältä? Toisaalta kyllä, toisaalta ei. Korkojen noustessa rajusti, korkokatto esim. 3 % 5 vuodeksi, voi maksaa siihen sijoitetun summan takaisin hyvinkin nopeasti. Mutta mikäli korot eivät nousekaan kuin esim. prosenttiyksikön, ei korkokattoon sijoitettua summaa asiakas välttämättä saa koskaan säästettyä. Esimerkkikorkokaton hinta saattaa liikkua pankista riippuen useissa tuhansissa euroissa; 2 000 - 4 000 €!
Yhteenveto:
- Euribor on Euroopan keskuspankin määrittelemä viitekorko, jolla pankit lainaavat toisilleen rahaa
- Kuukausi euriborin edessä kertoo lainan ottajalle ajanjakson, jona lainan viitekorko tarkistetaan
- Korkokatto luo turvallisuuden tunteen, mutta saattaa olla täysin hukkaan heitettyä rahaa korkojen pysyessä maltillisina.
- Päivittäiset euriborit löytyvät hyvin muun muassa osoitteesta http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/
-Yhteistyökumppanini Nettipankkiiri.fi -sivustolla on eritelty erilaisia lainatyyppejä erilaisiin tarpeisiin. Suosittelen käymään heidän selkokielisen listan läpi! https://www.nettipankkiiri.fi/web/pankki/asuntolaina
Koreasti koroilla,
Oiva P.
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti